ABNAMRO heeft een vorm van beleggen waarbij je alle risico zelf hebt, maar waar ze je helpen kiezen.
Ze stellen een profiel van je op en aan de hand daarvan wordt je geld belegd.
En je betaalt voor het beheren van de portefeuille jaarlijks provisie (bijvoorbeeld 1,09%).
Maar er zijn meer kosten, dus hoeveel levert het op, en hoe presteert de bank eigenlijk.
Als je eens kijkt waarin het geld gestopt wordt om te renderen vraag je je soms af of een deel van de investeringen bijvoorbeeld niet beter als geld kan worden aangehouden op een spaarrekening (zodat het in BOX 3 tegen een lager tarief belast wordt).
We kijken aan de hand van het Financieel Jaaroverzicht (2023)
Een fonds waar bijvoorbeeld in belegd wordt is het “PRIVIUM SUST IMPACT”. Google levert een website speciaal voor dit fonds. De investeringsadviseur is ABN AMRO Investment Solutions. Dus indirect verdient de ABNAMRO aan dit fonds. de koers is rond de 100 euro, dus bijvoorbeeld 50 stuks is stel 5.000 euro.
Kijkend naar het wettelijk verplichte EID (Essentiele Informatie Document) van 31 december 2023 :
- risicofactor is 4
- minimaal 5 jaar aanhouden
- het gemiddelde rendement na 5 jaar is 0,06% (gematigde scenario)
- gemiddelde kosten van dit fonds in deze 5 jaar zijn 0,96% per jaar. (daar komen dus nog de kosten van de ABNAMRO overheen (1,09%).
- kijkend naar het gerealiseerde rendement :
En bijzonder is dat ze in andere fonds beleggen, o.a. van zichzelf..
Dus stel dat je 5.000 euro er 5 jaar in hebt, met een gemiddeld rendement van -0,40 %, de kosten van het fonds zijn 0,96% en de kosten van ABNAMRO als portefeuillebeheerder is 1,09% dan zit je met een jaarlijks verlies van 2,45%. Terwijl je ook al “last” hebt van de inflatie, en de belastingdienst (tarief box-3 beleggingen).
Dus waarom heb je dit fonds in je portefeuille, door een keuze voor ESG? De Bank en Privium verdienen er goed aan. En de belastingdienst is blij. Maar waarom dan niet kiezen voor de Groenbank van de ABNAMRO.
Een ander fonds is “ASN DUURZAAM AANDFND” Kijkend bij Morningstar als objectieve vergelijker zie je dat het fonds het beter doet, het heeft als referentie een klimaat benchmark. Als je ziet dat 2de positie een software bedrijf is (Autodesk) is dat altijd bijzonder.
Kosten van het fonds zijn weer orde grootte 0,85%. Als je daar de 1,09% voor de ABNAMRO bij rekent zit je toch al snel weer op 2%. Bijzonder dat het in dezelfde risicoklasse valt (4) als het Privium fonds.